1. Deposito Bank

Deposito merupakan simpanan berjangka yang ditempatkan di bank selama periode tertentu, misalnya satu, tiga, enam, atau dua belas bulan. Berbeda dari tabungan biasa, dana deposito umumnya baru dapat dicairkan ketika mencapai tanggal jatuh tempo. Jika dicairkan lebih awal, nasabah berpotensi dikenai penalti sesuai kebijakan bank.

Deposito relatif mudah dipahami karena tingkat bunganya sudah diketahui sejak awal. Instrumen ini cocok bagi investor yang mengutamakan kestabilan dan tidak membutuhkan dananya selama periode penempatan.

Estimasi Keuntungan Deposito

Sebagai ilustrasi, dana sebesar Rp10 juta ditempatkan dalam deposito berbunga 3,75% per tahun. Bunga bruto yang diperoleh adalah Rp375.000. Setelah dipotong pajak deposito sebesar 20% atau Rp75.000, estimasi bunga bersihnya menjadi sekitar Rp300.000 per tahun.

2. Reksa Dana Pasar Uang

Reksa dana pasar uang mengalokasikan dana investor ke instrumen pasar uang dan efek utang berjangka pendek. Portofolionya dapat terdiri atas deposito, sertifikat deposito, serta surat utang dengan jangka waktu atau sisa jatuh tempo relatif singkat.

Menurut ketentuan OJK, reksa dana pasar uang berinvestasi pada instrumen pasar uang dan efek utang yang memiliki jangka waktu atau sisa jatuh tempo tidak lebih dari satu tahun. Karakteristik tersebut membuat pergerakannya umumnya lebih stabil dibandingkan reksa dana saham.

Estimasi Keuntungan Reksa Dana Pasar Uang

Apabila dana Rp10 juta menghasilkan pertumbuhan 4,5% dalam satu tahun, estimasi keuntungannya adalah sekitar Rp450.000. Dengan demikian, nilai investasi pada akhir periode menjadi sekitar Rp10.450.000.

3. Surat Berharga Negara Ritel

Surat Berharga Negara atau SBN ritel adalah instrumen pembiayaan APBN yang ditawarkan kepada warga negara Indonesia. Jenisnya antara lain Obligasi Negara Ritel atau ORI, Sukuk Ritel, Savings Bond Ritel, dan Sukuk Tabungan.

SBN ritel sebenarnya lebih sesuai untuk tujuan jangka pendek hingga menengah karena tenornya umumnya dimulai dari dua tahun. Beberapa jenis SBN dapat diperdagangkan di pasar sekunder, sedangkan jenis lainnya tidak dapat diperdagangkan tetapi mungkin menyediakan fasilitas early redemption sesuai ketentuan.

Estimasi Keuntungan SBN Ritel

Beberapa seri SBN pada 2026 menawarkan kupon atau imbalan sekitar 6,05%–6,35% per tahun. Jika investor menempatkan dana Rp10 juta, pendapatan brutonya diperkirakan sebesar Rp605.000–Rp635.000 per tahun.

4. Emas Digital

Emas digital memungkinkan investor membeli emas berdasarkan nominal tertentu tanpa harus langsung menyimpan emas batangan. Kepemilikan emas tercatat dalam bentuk saldo digital dan dapat diperjualbelikan melalui platform penyedia.

Emas lebih sering digunakan untuk tujuan jangka menengah hingga panjang. Namun, instrumen ini tetap dapat dipertimbangkan untuk target jangka pendek oleh investor yang memahami risiko perubahan harga dan selisih antara harga beli dengan harga jual.

Estimasi Keuntungan Emas Digital

Misalnya, investor membeli emas digital senilai Rp10 juta dan harganya meningkat 5% dalam satu tahun. Secara bruto, nilai investasinya akan bertambah sekitar Rp500.000 menjadi Rp10.500.000.

Beli Emas Digital di Nanovest Gold

5. P2P Lending atau Pendanaan Digital

Melalui layanan pendanaan bersama berbasis teknologi informasi, pemberi dana menyalurkan dananya kepada penerima dana melalui platform penyelenggara. Imbal hasil berasal dari pembayaran yang dilakukan oleh penerima dana sesuai perjanjian.

P2P lending dapat menawarkan potensi imbal hasil lebih tinggi daripada deposito atau reksa dana pasar uang. Namun, risikonya juga lebih besar karena penerima dana dapat terlambat membayar atau gagal memenuhi kewajibannya.

Estimasi Keuntungan P2P Lending

Jika dana Rp10 juta ditempatkan dengan asumsi imbal hasil bruto 10% per tahun, estimasi pendapatannya adalah sekitar Rp1 juta. Nilai akhirnya secara teoritis menjadi Rp11 juta sebelum memperhitungkan pajak, biaya platform, keterlambatan pembayaran, dan risiko gagal bayar.

Mana yang Cocok untuk Investasi Jangka Pendek?

Pilihan instrumen dapat disesuaikan dengan waktu penggunaan dana:

Pemilihan produk tetap harus mempertimbangkan kebutuhan likuiditas dan kemampuan menerima risiko.

Tips Memilih Investasi Jangka Pendek

Memilih instrumen investasi jangka pendek tidak bisa sembarangan, karena selain potensi imbal hasil, ada beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan. Berikut beberapa tipsnya.

1. Tentukan kapan dana akan digunakan.
2. Hindari menggunakan dana kebutuhan sehari-hari.
3. Pilih produk yang mudah dicairkan.
4. Perhitungkan pajak, biaya, dan spread.
5. Periksa legalitas penyelenggara.
6. Jangan memilih hanya berdasarkan keuntungan tertinggi.
7. Sebarkan dana apabila nominalnya cukup besar.
8. Baca ketentuan pencairan sebelum membeli.

Kesimpulan

Investasi jangka pendek mengutamakan keseimbangan antara potensi keuntungan, kestabilan nilai, dan kemudahan pencairan. Deposito dan reksa dana pasar uang cenderung lebih relevan untuk kebutuhan kurang dari satu tahun. Sementara SBN ritel dapat dipertimbangkan apabila waktu penggunaan dana lebih panjang.

Emas digital dan P2P lending menawarkan karakteristik berbeda, tetapi memiliki risiko yang lebih tinggi. Semakin besar estimasi keuntungan yang ditawarkan, biasanya semakin besar pula risiko yang perlu ditanggung.

Seluruh estimasi dalam artikel ini hanya untuk ilustrasi. Periksa informasi produk terbaru dan sesuaikan keputusan dengan tujuan keuangan serta profil risiko masing-masing.