<\/span><\/h3>\nMulailah dari jumlah uang yang masuk setelah potongan pajak dan potongan lainnya. Pisahkan penghasilan rutin dengan pemasukan tambahan yang belum tentu diterima setiap bulan.<\/p>\n
Misalnya, gaji bersihmu Rp7 juta dan sesekali mendapat proyek tambahan Rp2 juta. Untuk menyusun anggaran rutin, gunakan penghasilan yang paling bisa diandalkan sebagai dasar.<\/p>\n
Jika kamu bekerja sebagai freelancer atau menjalankan usaha, tinjau pemasukan beberapa bulan terakhir. Perhatikan juga bulan dengan penghasilan rendah agar anggaran tidak bergantung pada kondisi terbaik.<\/p>\n
Yang perlu diperiksa:<\/strong> apakah kebutuhan tetap masih bisa dibayar ketika pemasukan tambahan tidak ada?<\/p>\n<\/span>2. Periksa Apakah Arus Kas Bulanan Masih Surplus<\/span><\/h3>\nArus kas menunjukkan selisih antara pemasukan dan pengeluaran dalam periode tertentu.<\/p>\n
Surplus bulanan = penghasilan bersih \u2212 seluruh pengeluaran bulanan<\/strong><\/p>\nMasukkan kebutuhan pokok, cicilan, transportasi, langganan aplikasi, hiburan, hingga bantuan untuk keluarga. Gunakan riwayat transaksi agar pengeluaran kecil tidak terlewat.<\/p>\n
Contohnya:<\/p>\n
\n- Penghasilan bersih: Rp7 juta.<\/li>\n
- Kebutuhan hidup dan pengeluaran lainnya: Rp4,8 juta.<\/li>\n
- Cicilan: Rp1 juta.<\/li>\n
- Sisa uang: Rp1,2 juta.<\/li>\n<\/ul>\n
Sisa Rp1,2 juta tersebut masih perlu dibagi untuk dana darurat, kebutuhan mendatang, dan investasi.<\/p>\n
Jika pengeluaran terus melebihi pemasukan, prioritaskan memperbaiki arus kas. Mengharapkan keuntungan investasi untuk menutup kekurangan bulanan dapat membuat keuangan semakin rentan.<\/p>\n
<\/span>3. Hitung Porsi Penghasilan untuk Membayar Cicilan<\/span><\/h3>\nJumlah cicilan yang terlihat kecil bisa menjadi besar ketika digabungkan. Catat seluruh kewajiban, termasuk kredit kendaraan, KPR, kartu kredit, pinjaman pribadi, dan paylater.<\/p>\n
Gunakan rumus:<\/p>\n
Rasio cicilan = total cicilan bulanan \u00f7 penghasilan bulanan \u00d7 100%<\/strong><\/p>\nJika penghasilanmu Rp7 juta dan total cicilan Rp2,1 juta, rasio cicilan mencapai 30%.<\/p>\n
Materi literasi OJK menggunakan rasio pelunasan utang di bawah 30% sebagai salah satu acuan pemeriksaan kesehatan keuangan. Namun, angka ini perlu dibaca bersama biaya hidup dan kondisi masing-masing orang.<\/p>\n
Walaupun rasio cicilan masih rendah, perhatikan apakah pembayaran utang membuatmu kesulitan memenuhi kebutuhan pokok. Utang yang menunggak atau berbunga tinggi perlu mendapat perhatian sebelum menambah investasi berisiko.<\/p>\n
<\/span>4. Ukur Berapa Lama Dana Darurat Bisa Membiayai Hidup<\/span><\/h3>\nDana darurat membantu kamu menghadapi kehilangan penghasilan atau kebutuhan mendesak tanpa langsung menjual investasi.<\/p>\n
Untuk memeriksanya, gunakan rumus:<\/p>\n
Ketahanan dana darurat = dana darurat tersedia \u00f7 pengeluaran wajib bulanan<\/strong><\/p>\nMisalnya, kamu memiliki dana darurat Rp12 juta dengan pengeluaran wajib Rp4 juta per bulan. Artinya, dana tersebut setara dengan tiga bulan pengeluaran.<\/p>\n
Sebagai panduan awal, Kementerian Keuangan menyebut kisaran 3\u20136 bulan biaya hidup untuk individu tanpa tanggungan dan 6\u201312 bulan bagi orang dengan tanggungan atau penghasilan tidak tetap. Sesuaikan target dengan kondisi pekerjaan dan keluarga.<\/p>\n
Tempatkan dana darurat pada tempat yang mudah diakses dan berisiko rendah. Jika belum terbentuk, jadikan pengumpulannya sebagai prioritas.<\/p>\n